姚录岐家庭文化之三：持家理财-见2020年6月27日（人民网.强国论坛）

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姚录岐家庭文化之三：持家理财-见2020年6月27日（人民网.强国论坛）

（一）.勤俭有恒：纵观现今世界，拥有财富量大的人，往往并不是最后的富有者；拥有财富量大（甚至包括并不大）的人中，一直坚持勤俭持家的人，才会成为笑到到最后的真正富有者。所以开源节流，精打细算是千年传下来的美德与传家宝，在持家过日子中要始终坚持下来；（二）.开源有道：要用自己的物质礼品交换会赚钱人的精神财富（即赚钱的思路方法），再用别人的精神财富为自己赚取更多的物质财富。（三）节流有方：家庭一定要坚持计划经济的原则：1.对一生的经济情况要有整体计划，比如，在年龄红利阶段（30岁至55岁），一定要为一生退养阶段攒够必须的养老基金及人生的风险基金；2.量入为出的原则，你的工资，你日常花多少，给今后留多少，要有计划，不要挣下钱不计划胡乱花，剩多少再存多少，而是要把未来必须的钱先存下，剩下的钱再顾日常费用，用这个倒逼法逼全家节俭；3.要把日常费用都记下来，一个月分类整理一次，看哪一类花的多了，在下一月就重点节约这一类的开支。（四）.财富持有有窍：财富持有是货币还是实物，在货币缩水明显时，一定要以实物的形式持有财富。但选择实物要看三点：1.未来保值，2.持有成本不高，3.持有过程还可能创收（如买房后收取房租）。（五）. 存款理财有謀：马云蚂蚁金服事件值得深思，每个家庭都要从中引发金融安全的思考，并及时采取相应对策。首先在指导思想上，一定要明白，中国在网银方面发展速度过快，其中隐患太多太大；所以在家庭理财方面，既要懂得马云网银之类的‘与时俱进’，又不能放弃传统意义上银行的安全性，尤其是六大国有银行的安全性。但在事实上，即使六大国有银行，其安全性也是相对的，并不是绝对的。所以我们在家庭理财安全方面，更要采取相应的措施：1.无论家庭建立那个银行的“网上银行”，都要采取双层保险，一是密码设置要十分保险；二是万一密码被攻破，黑客进了你的网银，他也拿不到一分钱，为什么，比如你网银中的钱都存成定期，你只关注到期的日子。2.家庭网上银行中，银行卡要分内外两部分，内部卡存平时用的钱，但从不对外使用；外部卡对外使用，但从不放钱，要用钱了，就从内部卡中向外部卡临时转。3.家庭理财方面，一定要记住前几年南方尤其是苏州P2P使成千上万的中产阶级一夜之间变成无产阶级的惨痛教训；P2P之后，人们把目光从P2P转向了‘银行理财产品’，但要清醒，银行理财产品两三年之后（甚至现在随时）可能也会引发问题。所以为了保险，还是要关注银行的存款尤其是20万以上的大额存单，存单最好开个纸质存单。4..家庭存款方式：A.要分别存在每个成员名下，比如家中有三口人，有150万，你分别用三个人的名字存入，假如银行破产时，你家150万会全部得到赔偿；B.要选全国大的信誉度高的银行存款，不要存入中小银行。C.如果资金允许，尽可能存成大额，因为大额存款有三点优势：利率高，风险低，提前支取损失小。D.定期存款到期，银行会主动转为活期，所以你若果要续存，就要及时再转存定期。F.每年的元月六月12月，银行的存款利率可能出现上浮。（六）.购买银行理财品牌要注意五点： A.要购买全国信誉度高的大银行的理财产品；B.全国大的银行理财产品中，不要购买县级.市级.省级各自的理财产品，而要购买全国级的；C.因为银行理财是按每个产品单独计算的，就是说某个产品亏了，不能用其他产品的钱补窟窿，所以购买理财产品时，要注意每个产品的数额不能太大；D.要购买银行子公司自己的理财产品，不要购买子公司代理的其他机构的理财产品。至少这两三年内，银行理财品牌还是稳妥，之后就应买大额存款。坚持理财，牢记你不理财，财不理你的道理；一切理财要把握在【利益最大和安全最大之间找合理的交叉点】。F.买理财产品首先要注意安全性，风险级别在R3以下的选择买，R3以上的千万别买。（六）.要注意涵养家庭的财运：参考之一：《孝文化》的相关论述。

附：1.姚录岐家庭文化（前言）_天马AAAA_新浪博客
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2.该文于2020年6月27日发表于【人民网.强国论坛】姚录岐家庭文化之三：持家理财
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